Обзор процедуры банкротства в 2022 году – БанкротствоМОС
Обзор оформления процедуры банкротства в 2022 году

Обзор оформления процедуры банкротства в 2022 году

Комментарии: 0

Мы подготовили для вас небольшой, но простой и понятный обзор процедуры банкротства физических лиц в 2022 году. Основываясь на федеральном законе, банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами. Документ четко разделяют случаи, когда человек обязан подавать заявление, а когда имеет право сделать это по своей инициативе.

С 1 сентября 2020 года появилась возможность объявления банкротства при суммах долга от 50 до 500 тысяч рублей.

Чтобы запустить процедуру банкротства физического лица не обязательно ждать, когда сумма долга превысит 500 тысяч рублей, а просрочка превысит 3 месяца. Сама сумма задолженности и сроки просрочки не являются ключевыми признаками, с помощью которых можно определить необходимость процедуры банкротства.

Объективные причины для банкротства физического лица

Есть гораздо более важные объективные обстоятельства, свидетельствующие о невозможности выйти из долгов, например потеря высокооплачиваемой работы, получение инвалидности, безуспешные поиски работы и т.д.

Другие объективные причины банкротства:

  • размер дохода стал меньше, чем ежемесячный платеж по всем кредитам, займам и другим обязательствам;
  • дохода впритык хватает на оплату кредитов, но не остается денег на жизнь;
  • финансовые сложности не носят временный характер (отпуск, краткосрочная болезнь).

В любомслучае, лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Гражданин России должен доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

  • быть добросовестным заемщиком и были предприняты попытки самостоятельно разобраться с кредиторами ;
  • открытость и точность доходов и имущества. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
  • в данный момент работаете или ищете работу.

Как выбраться из безвыходной ситуации с долгами

Если сумма долга больше 500 тысяч рублей, необходимо предпринимать решительные шаги:

1.  Собрать необходимые документы.

Для подачи заявления потребуются:

  • личные документы (паспорт, брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д.);
  • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
  • перечь имущества с подтверждением права владения;
  • справка о доходах и выписки со счетов;
  • выписка из реестра при наличии акций;
  • кредитные договора, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов;
  • полная опись имущества;
  • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.

2. Подготовка и подача иска о банкротстве

Подготовка письменного описания ситуации, приведшей к банкротству. Подать заявление и документы можно в суд лично, через представителя (вот для чего нужен юрист по банкротству) почтой или онлайн.

После подачи заявления ни один кредитор не имеет права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погасить задолженности. У суда будет примерно 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

Что необходимо учесть, прежде чем подать заявление на банкротство?

Прежде чем обратиться в Арбитражный суд для признания себя банкротом, необходимо учесть ряд нюансов:

Процедура оформления банкротства является достаточно продолжительной по времени. В среднем на вынесение решения о банкротстве уходит от 6 до 10 месяцев. Однако эти цифры во многом зависят от совокупных факторов.

Чтобы получить определение суда о признании банкротом, необходимо доказать невозможность погасить задолженность. При рассмотрении дела суд берет во внимание состав семьи, наличие средств к существованию, рассматривает причины возникновения задолженности. Ответчику необходимо внятно объяснить, куда были потрачены заемные средства, а также доказать обоснованность заявленного.

Реструктуризация – важный этап банкротства

Суд может рассмотреть возможность реструктуризации долга. Важно понимать, что в процедуре банкротства физического лица это определение отличается от общепринятого понятия банковской реструктуризации.

За реструктуризацию отвечает арбитражный управляющий. Его процессуальная задача – обеспечить возврат максимально возможного количества долгов. Часть своего гонорара арбитражник получает в виде прямого процента от задолженностей, которые сумеет стрясти с должника. В распоряжение управляющего попадают все карты и счета, а с ними и все доходы гражданина, проходящего процедуру.

Управляющий сам определяет, какой части доходов будет достаточно для жизни должника и его семьи. Всё остальное он обязан тратить на погашение задолженностей. Управляющие нередко продают услуги банкротства физлиц (обычно довольно дешево), но верить им спешить не стоит. Помните, что их задача – погашение, а не списание долгов.

Узнайте больше о том, почему не стоит заказывать банкротство у арбитражного управляющего.

Один из вариантов решения судебными органами может стать реструктуризация задолженности. График реструктуризации составляет арбитражный управляющий – он не должен превышать трех лет. Все доходы должника при введении этого этапа (за исключением минимальной суммы «на жизнь») будут направляться на погашение долгов.

Если реструктуризация не позволяет справиться со всем объёмом долгов, суд может перевести процесс в стадию реализации имущества. Проводится оценка стоимости имущества и организуется аукцион. Вот какое имущество должника может быть продано с молотка:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • бытовая техника;
  • драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тысяч рублей продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Сумма от продажи будет использована для оплаты долга.

Не может быть обращено взыскание и включено в конкурсную массу следующее имущество:

  • Единственное жилье, пригодное для постоянного проживания;
  • Земельный участок, на котором расположено единственное жилье, пригодное для проживания;
  • Продукты питания, предметы домашнего обихода, обувь, одежда;
  • Имущество необходимое для профессиональной деятельности, стоимость которых не превышает 100 МРОТ;
  • Домашние животные, содержащиеся без цели предпринимательской деятельности и семена для посева;
  • Денежные средства в размере не менее величины прожиточного минимума на должника и лиц на иждивении;
  • Топливо, используемое для обогрева помещения и приготовления пищи;
  • Имущество, необходимое инвалиду-должнику, в том числе средства транспорта;
  • Личные призы, государственные награды, памятные знаки.

Подача заявления о банкротстве

После предыдущих шагов, следующим действием является обращение в Арбитражный суд города Москвы для подачи заявления о банкротстве физического лица и необходимых документов. Заявление заполняется в свободной форме, но оно должно содержать в себе ключевые сведения: причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения. У большинства профильных юристов есть свои шаблоны заявлений и разнообразные ноу-хау, которыми они пользуются при составлении документов. Если специалист хороший – есть смысл заручиться его поддержкой.

Подобрать отличного юриста по банкротства поможет «Московский центр банкротства физических лиц». Консультации бесплатны – звоните по телефонам на нашем сайте.

PS (ВАЖНО): Если вы находитесь в сложной жизненной ситуации и не можете оплатить процедуру банкротства целиком, мы посоветуем специалистов, проводящих банкротство в рассрочку.

Какие документы должны быть поданы для банкротства физического лица

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей.

В базовый набор входят следующие документы, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве:

  • документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непхогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности. Данную информацию можно запросить у кредиторов;
  • решения судов;
  • сведения о доходах, полученные гражданином за последние три года;
  • справки и выписки из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и о их движении по счетам;
  • сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах;
  • документы о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника;
  • заключенные должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей;
  • документы, удостоверяющие личность гражданина;
  • документы, подтверждающие семейный статус гражданина;
  • документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах;
  • справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя, срок действия которой составляет пять дней.

После проведения всех процедур суд выдаёт решение о признании гражданина банкротом – происходит полное списание оставшихся долгов, а информация о факте банк ротства публикуется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Оспаривать законность сделок может как сам должник, так и кредиторы.

Последствия банкротства физических лиц

Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в СМИ, а также в государственном реестре, где всегда можно получить подробную информацию о каждом банкроте.

Процедура банкротства затрагивает интересы родственников только при долевом владении собственностью или если сделки с родственниками заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

При признании гражданина банкротом суд назначает ему финансового управляющего, который получает все права на распоряжение имуществом должника. Сделки, совершенные без участия управляющего, признаются недействительными.

За преднамеренное или фиктивное банкротство, а также за сокрытие имущества от суда и арбитражного управляющего, предусмотрена уголовная ответственность – до 6 лет лишения свободы. На практике реальное лишение свободы назначается редко, однако в случае признания процедуры фиктивной, долги списаны не будут.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я даю согласие на сбор и обработку персональных данных. Политика конфиденциальности.