Банкротство физического лица – клиента ВТБ

Банкротством физлица называется признание неспособности гражданина исполнять его финансовые обязательства и продолжать рассчитываться с кредиторами. Решение о банкротстве принимает арбитражный суд. Отдельным решением суд может списать долги физического лица – в этом случае должник полностью освобождается от обязательств. В общем и целом, банкротство физического лица – клиента ВТБ происходит так же, как и любого другого должника.

Сразу следует обмолвиться, через процедуру банкротства можно списать только все обязательства гражданина одновременно – избавиться только от кредита ВТБ не получится. После процедуры у физического лица останутся только судебные обязательства по возмещению морального вреда и выплаты по алиментам. Все остальные долги, в том числе кредиты, займы (как МФО, так и физлиц), долги по коммунальным платежам, налогам и сборам, а также соответствующие пени – будут списаны полностью.

Банкротство физического лица – клиента ВТБ через МФЦ

Если кредит ВТБ – единственный и сумма задолженности не превышает 500 000 рублей, можно пройти банкротство через МФЦ, по упрощенной процедуре, без участия арбитражного суда. Такая возможность появилась у россиян с 1 сентября 2020 года. Внесудебное банкротство – государственная услуга, её оказывают центры «Мои Документы». Списание долгов доступно во Дворце Госуслуг на ВДНХ и во флагманских МФЦ столицы.

Узнайте, как оформить банкротство физического лица через МФЦ.

Оставьте заявку через любую форму на нашем сайте – мы поможем разобраться в процедуре, а если необходимо, инициировать банкротство как через МФЦ, так и через суд.

Банкротство физического лица – клиента ВТБ через суд (полная процедура)

Полное банкротство физического лица – клиента ВТБ осуществляется через арбитражный суд, с участием арбитражного управляющего и юриста по банкротствам. Этот вариант подходит тем, у кого есть обязательства не только перед ВТБ, а если и только – долги непременно должны превышать 500 000 рублей.

Общие сведения о банкротстве физических лиц

Российское законодательство о банкротстве (несостоятельности) физических лиц постоянно меняется. В конце прошлого года Дума начала рассматривать существенные изменения в закон. Они могут изменить процедуру банкротства физлиц в 2022 году. Если изменения примут, списать долги граждан станет значительно дороже и сложнее. Кроме того, для этого понадобится гораздо больше времени.

Принятие изменений находится на контроле у Михаила Мишустина, а ускорить процесс просил депутатов сам Президент России Владимир Путин. Безусловно инициатива разработана при участии крупнейших банков – в том числе, разумеется, и банка ВТБ. За прошлый год основные кредиторы Россиян недополучили от лиц, признанных банкротами, более трёх миллиардов рублей.

Сейчас законом о банкротстве установлены основания для признания гражданина банкротом, порядок проведения процедуры, а также условия для полного списания долгов. Закон устанавливает и порядок удовлетворения требований кредиторов.

Кто может инициировать процедуру банкротства физического лица

Согласно текущей версии закона о банкротстве (несостоятельности), инициировать процедуру банкротства физического лица имеют право:

• сам гражданин (должник);
• кредитор (например, банк);
• уполномоченный орган (например, налоговая инспекция).

Пока все три инициатора запускают одну и ту же процедуру, в результате которой долги могут быть списаны полностью. Законопроект, который уже в первом чтении рассматривает Дума, призван изменить эту практику.

В случае принятия изменений, списать долги станет невозможно, если банк первым обратится в суд с иском о реструктуризации долга гражданина. Рекомендуем инициировать процедуру банкротства физического лица в 2022 году – до принятия обновленного закона.

Когда возможно банкротство физического лица – клиента ВТБ

Как и в случае с должниками любых других кредитных организаций (и частных лиц), для введения процедуры банкротства физического лица необходимо соблюдение следующих требований:

• сумма обязательств гражданина превышает 500 000 рублей;
• гражданин не исполняет свои обязательства более трёх месяцев подряд;
• у гражданина есть объективные признаки неплатежеспособности или недостаточности его имущества для возмещения суммы обязательств.

Полный список требований и документов содержится в статьях 213.4 и 213.5 «Закона о несостоятельности (банкротстве)». Необходимые документы по теме мы собираем в разделе «Законодательство» нашего Портала.

Механизмы банкротства гражданина

Согласно статье 213.2 «Закона о несостоятельности (банкротстве)», при признании гражданина банкротом могут быть применены следующие процедуры:

• реструктуризация обязательств гражданина;
• реализация имущества гражданина;
• заключение мирового соглашения между гражданином и кредиторами;
• полное списание долгов.

Какие последствия ждут гражданина после банкротства

Разумеется, полное списание долгов гражданина не может пройти для него без последствий. После признания банкротом на человека накладывается целый ряд ограничений, предусмотренных «Законом о несостоятельности (банкротстве)». Вот они:

• ограничение права занимать определённые должности;
• ограничение права участвовать в управлении юридическим лицом;
• обязанность в течение определенного времени сообщать новым кредиторам о том, что гражданин был признан банкротом.

Кроме того, сведения о банкротстве физического лица в обязательном порядке публикуются в общедоступном источнике – «на Федресурсе», то есть в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве.

Сведения о введении в отношении вас соответствующей процедуры, а также о документах и публикациях вы можете получить на сайте Единого Федерального реестра сведений о банкротстве.

Важно понимать, что рассмотрев дело о банкротстве физического лица, арбитражный суд может и отказать в списании долгов, введя иные процедуры возмещения. Чтобы действительно избавиться от обязательств, заручитесь поддержкой квалифицированного юриста по банкротству. По ссылке – наша статья о том, кто это такой и чем поможет.

Портал BankrotstvoMOS бесплатно консультирует граждан по вопросам банкротства физических лиц. Мы поможем подобрать подходящего юриста, сами выберем лояльного арбитражного управляющего, соберем все необходимые документы и будем представлять ваши интересы в суде. Свяжитесь с нами для получения бесплатной консультации.

Реструктуризация кредита в ВТБ

Банк ВТБ является одним из крупнейших кредиторов россиян. Разумеется, банк не заинтересован в списании долгов. В процедурах банкротства физических лиц его юристы стараются добиться введения реструктуризации долга и реализации имущества должника.

Противостоять юридическому управлению крупного банка самостоятельно должник, скорее всего, не сможет – мы рекомендуем обращаться к квалифицированным юристам, членам Региональной общественной организации «Объединение банковских юристов Москвы» (РОО «ОБЮМ»).0

Как проходит реструктуризация обязательств перед ВТБ

Если в отношении вас инициирована процедура реструктуризации долга, средства можно переводить со счетов в других банках. При этом нужно указывать все необходимые данные для установления плательщика – ФИО должника-банкрота, номер и дату подписания кредитного договора, а также основание для платежа (решение арбитражного суда с указанием даты и номера дела).

Обратите внимание, что разные типы обязательств в ВТБ гасятся по разным реквизитам:

• обязательства при реструктуризации потребительских и автокредитов, а также ипотеки;
• обязательства при реструктуризации долгов по кредитным и дебетовым картам;
• обязательства при реструктуризации обязательств по карточным продуктам «Банка Москвы».

Перед переводом денежных средств лучше всегда уточнять нюансы непосредственно в банке. Кроме того, обращаем внимание на то, что платежи в рамках процедуры реструктуризации осуществляются исключительно арбитражным управляющим.

Порядок снятия денежных средств в отделении банка ВТБ

Банк ВТБ очень внимательно относится к соблюдению всех правил обслуживания граждан, находящихся в процедуре банкротства. Порядок получения денег клиентом ВТБ или арбитражным управляющим определен «Законом о банкротстве».

Кто может снимать деньги и какие для этого нужны документы, зависит от того, какая именно процедура введена в отношении гражданина.

Снятие денег на этапе реструктуризации долгов

1. Клиент ВТБ может открыть спецсчёт и распоряжаться деньгами на нём. В том числе можно снимать деньги без согласия арбитражного управляющего.
2. Клиент может распоряжаться деньгами в сумме, ограниченной Законом о банкротстве.
3. Для распоряжения средствами с других счетов и из вкладов клиенту ВТБ необходимо получить письменное согласие арбитражного управляющего.

Для снятия средств со счетов (кроме специального счета) и получения средств вкладов, гражданин должен предоставить письменное согласие арбитражного управляющего, а также документы, подтверждающие его статус в деле о банкротстве. Разумеется, нужно и удостоверение личности клиента – обычно это паспорт.

Снятие денег на этапе реализации имущества

На этапе реализации имущества распоряжаться деньгами должника может исключительно финансовый управляющий. Открывать счета и вклады в банках и получать из них средства самостоятельно гражданин не может.

Чтобы снимать деньги со счетов должника в ВТБ, финансовый управляющий должен подтвердить свой статус и личность.

Если у вас остались вопросы, связанные с погашением обязательств перед банком ВТБ или получением средств со счетов и из вкладов ВТБ – уточните подробности у представителя банка или задайте его специалистам горячей линии BankrotstvoMOS.ru.